Trygghet – så funkar det! INTRODUCERA KAPITLET --------------------------------------------------------------------------------------------- Det här kapitlet handlar om det svenska trygghetssystemet. Vi ska titta lite på hur skyddsnätet ser ut och vad vi själva har för möjligheter att skapa trygghet om någonting skulle gå snett. Det kan vara bra att ha en övergripande bild av hur trygghetssystemet fungerar, men det viktigaste vi behöver veta är kanske: vad behöver vi fixa själva?

ALLA BEHÖVER LITE EXTRA HJÄLP DÅ OCH DÅ --------------------------------------------------------------------------------------------- Känner ni igen det här? Den här bilden är från studenten förra året. Flera av de lövade flaken som åkte runt med sjungande studenter hade detta budskap: 20.00 fullt ös – 02.00 redlös – 07.00 arbetslös. Det finns ett underliggande allvar i den här bilden. På en av de dagar som ska vara fyllda med glädje, och som utgör starten på ett nytt liv, går man ut och känner att man inte är behövd. Eftersom arbetslösheten är hög bland unga är det intressant att kolla lite på hur skyddsnätet ser ut, för man hoppar ju inte helt utan fallskärm.

Vårt skyddsnät Socialförsäkringen Avtalsförsäkringar Privata försäkringar INGEN HOPPAR UTAN FALLSKÄRM Det svenska skyddsnätets delar Alla tar del av socialförsäkringen någon gång under livet --------------------------------------------------------------------------------------------- Det svenska trygghetssystemet bygger på tre pelare. Socialförsäkringen är samhällets grundskydd, avtalsförsäkringar är det skydd som man kan få via jobbet och privata försäkringar är något som man själv kan skaffa sig för att få ett ännu bättre skydd. Förr eller senare kommer alla att behöva ekonomisk hjälp, när och hur mycket beror ofta på vilket skede i livet man befinner sig i. I princip alla kommer att ta del av socialförsäkringen och få bidrag någon gång under livet. Tanken med socialförsäkringen är att den ska ge oss lite extra pengar under de skeden i livet när vi behöver det som mest. Exempelvis kommer förhoppningsvis alla av oss att bli pensionärer och få pension, som är något som ingår i socialförsäkringen. När man får barn får man barnbidrag och föräldrapenning. Socialförsäkringen ger ersättning om man blir sjuk eller skadar sig. Den första dagen som man är borta från jobbet får man ingen inkomst, detta kallas karensdag. Dag 2-14 som man är sjuk betalar arbetsgivaren 80 procent av lönen. Om man är sjuk längre än så är det Försäkringskassan som går in och betalar. Andra delar som också ingår i socialförsäkringen är bostadsbidrag och ersättning vid bland annat handikapp, arbetsskada och dödsfall. Socialförsäkringen är till för alla som bor eller arbetar i Sverige och hanteras av Försäkringskassan. Det här kapitlet handlar inte om att göra någon djupdykning i olika detaljer, med det kan vara bra att ha lite koll på hur det fungerar. Det som kan vara bra att ha lite extra koll på är det som man behöver välja själv.

Socialförsäkringen Extra pengar när du behöver det Sjukpenning när du är sjuk Aktivitets- eller sjukersättning om du blir så sjuk att du inte kan arbeta Föräldrapenning och barnbidrag när du får barn Bostadsbidrag Pension när du blir gammal EXTRA PENGAR NÄR MAN BEHÖVER DET Alla tar del av socialförsäkringen någon gång under livet --------------------------------------------------------------------------------------------- Alla kommer att ta del av socialförsäkringen och få bidrag någon gång under livet. Tanken med socialförsäkringen är att den ska ge oss lite extra pengar under de skeden i livet när vi behöver det som mest. Socialförsäkringen är till för alla som bor eller arbetar i Sverige och hanteras av Försäkringskassan, så har man några frågor kan man alltid vända sig dit. Försäkringskassan har också mycket information på sin hemsida. Förhoppningsvis kommer alla av oss att bli pensionärer och få pension, som är något som ingår i socialförsäkringen. När man får barn får man barnbidrag och föräldrapenning. Vi alla har ju varit barn en gång i tiden. Socialförsäkringen ger ersättning om man blir sjuk eller skadar sig. Den första dagen som man är borta från jobbet får man ingen inkomst, detta kallas karensdag. Dag 2-14 som man är sjuk betalar arbetsgivaren 80 procent av lönen. Om man är sjuk längre än så är det Försäkringskassan som går in och betalar. Hur mycket man får i ersättning beror på inkomst och arbetstid. Andra delar som också ingår i socialförsäkringen är bostadsbidrag och ersättning vid bland annat handikapp, arbetsskada och dödsfall.

Tre vänner INTRODUCERA -------------------------------------------------------------------------------------------- Nu ska vi prata om de delar i trygghetssystemet som vi själva till viss del kan påverka, t ex a-kassan och hemförsäkringen. Vi kommer att göra det genom att följa de tre vännerna Ali, Liam och Estelle. De går alla i samma gymnasieklass och umgås en hel del på fritiden.

Estelle Det är lördag och de tre vännerna har lite förfest hemma hos Estelle. Stämningen är på topp och framåt kvällen bestämmer de sig för att dra vidare ner på stan. Estelle ska bara piffa till sig lite och tar fram plattången. Innan hon åker glömmer hon att dra ur kontakten och lägenheten börjar brinna. Sovrummet och delar av hallen totalförstörs. HEMFÖRSÄKRING ÄR VIKTIG Täcker kostnader för brand --------------------------------------------------------------------------------------------- (Läs igenom texten på bilden högt, låt sedan eleverna prata med varandra i bikupor i ca 1 min om vad de tror är rätt svar. Berätta efter diskussionen vad svaret är och varför.) Fråga: Kommer Estelle att få någon ekonomisk ersättning för alla kostnader som branden medför? Svar: Om man drabbats av en brandskada i en hyresrätt kan man få hjälp från hemförsäkringen. Försäkringen täcker både skador på egendom och merkostnader om man behöver annat boende under tiden som lägenheten repareras. Om det vill sig så illa att banden sprider sig och grannens lägenhet också förstörs så täcker ansvarsskyddet som ingår i alla hemförsäkringar Estelles ansvar och därmed också kostnader för grannens lägenhet. Brandskador uppstår oftast genom att spisplattor glömts påslagna eller att ljus lämnats utan uppsikt. Skadorna kan bli mer eller mindre omfattande beroende på röken och eldens spridning. Som hyresgäst måste man meddela hyresvärden om lägenheten blivit skadad.

Hemförsäkring Frivilligt Skydd för bostad och saker Rätts- och ansvarsskydd Överfallsskydd Allrisk, reseförsäkring – tillägg? TÄCKER MER ÄN BARA SAKERNA I DITT HEM Skyddar bohag och bostad Vad som ingår kan variera Självrisk och premie kan variera Försäkra rätt belopp Rätts-, ansvars- och överfallsskydd ingår alltid Kolla så att allrisk och reseförsäkring ingår Var aktiv och jämför olika bolag --------------------------------------------------------------------------------------------- Som vi sett tidigare är det inte helt självklart vad hemförsäkringen täcker. Att ha en hemförsäkring är dock viktigt. Det är den absolut viktigaste försäkringen man kan skaffa sig. Därför ska vi prata lite mer om hemförsäkringen och vad som ingår. Hemförsäkring är frivilligt att skaffa och vi måste själva aktivt söka upp ett bolag att teckna försäkring hos. Många kanske tänker att de inte har så mycket saker hemma och att det de äger inte är värt så mycket och därför inte skaffar en hemförsäkring. Men det är faktiskt så att hemförsäkringen försäkrar dina saker även när de är utanför hemmet. Det ingår också fler delar i hemförsäkringen än vad man kanske direkt tänker på. Hemförsäkringen ger ett bra skydd för dina lösa saker, som möbler, kläder och prylar. Viktigt att tänka på är att lösöre är mer än bara möbler som man kanske först kommer att tänka på när man hör ordet. När man tecknar en hemförsäkring väljer man ett belopp som man vill försäkra upp till. Detta betyder att försäkringsbolaget ersätter dig upp till det beloppet. Om din lägenhet brinner ner och du har en hemförsäkring som täcker upp till 100 000 kr och det visar sig att dina saker är värda mer än så får du alltså inte ut mer i ersättning än 100 000 kr. Om man lägger ihop värdet av alla saker som man äger är de ofta värda mer än vad man tror och därför är det viktigt att ta reda på vilket belopp som är rimligt för just dig, så att du inte försäkrar ett för lågt belopp. När försäkringen löser ut betalar du en mindre avgift som kallas självrisk. Hur stor självrisken är beror på vilket bolag du har försäkringen hos, vilken typ av skada det är etc. Kolla vad som gäller för just det bolag som du har din försäkring hos, eller tänker skaffa en försäkring hos. I hemförsäkringen ingår också något som kallas rättsskydd. Detta innebär att hemförsäkringen går in och betalar dina och motpartens rättegångskostnader om du skulle förlora en tvist i domstol. Staten utgår idag från att alla har en hemförsäkring och att kostnader i samband med rättegång ska täckas av den. Har du inte detta skydd kan det bli mycket dyrt om du själv tvingas betala vad rättegången kostat. Ansvarsskydd är en annan sak som ingår i hemförsäkringen. Detta betyder att hemförsäkringen kan ge ersättning om du av misstag skulle skada någon annans egendom t ex genom att slå in brännbollen i grannens fönster eller av misstag starta en brand i din lägenhet som gör att hela huset brinner ner. Har detta skett av misstag går alltså hemförsäkringen in och ersätter skadorna och du behöver inte själv stå för kostnaden. En annan del av hemförsäkringen är överfallsskyddet som ger dig ersättning för de kostnader du får i samband med att du exempelvis blir nedslagen. I samband med att du blir nedslagen måste du kanske åka ambulans, det kostar pengar. Du måste kanske ligga på sjukhus några dagar, det kostar pengar. Du kanske inte kan arbeta på flera veckor efter överfallet. Då kan hemförsäkringen ersätta dig för förlorad inkomst under den period som du är hemma och täcka dina sjukhuskostnader. Allrisk, eller drulle som det också kallas, ingår i en del hemförsäkringar och måste tecknas som tillägg i andra. Allrisken ger dig ersättning om du t ex råkar tappa TV:n i golvet eller backa över kameran. Du betalar då en självrisk och får sedan ersättning för resten av sakens värde. I din hemförsäkring finns oftast en reseförsäkring som ger dig ett bra skydd om du är ute och reser en kortare period än 45 dagar. Reseförsäkringen kan exempelvis ge dig ersättning om dina väskor skulle komma bort, även vid resor inom Sverige. Ska du vara borta längre än 45 dagar behöver du teckna en extra reseförsäkring. Detta måste du göra innan du åker. Det går inte att ringa hem från Sydostasien efter 45 dagar och be om att få teckna en reseförsäkring. Bolagen kommer att säga nej till detta eftersom de inte kan göra en riskbedömning på dig. Exempel En svensk tjej dök under utlandssemestern i en pool och bröt nacken. Hon hade ingen hemförsäkring eller reseförsäkring. Sjuktransporten hem skulle kosta 750 000 kr. Idag kan man tänka sig att den skulle kosta ännu mer. Hade hon varit försäkrad hade hon kunnat få transporten bekostad av reseförsäkringen i hemförsäkringen. Det kan alltså bli dyrt att resa oförsäkrad. Ambulansflyg från Asien kan kosta 1 000 000 kr, en dykolycka i Turkiet 100 000 kr och en dags intensivvård i USA 40 000 kr. Hemförsäkringens reseskydd eller en separat reseförsäkring kan ersätta sådana kostnader. Hemförsäkringen täcker alltså mycket mer än bara dina lösa saker. Men det är viktigt att du kollar upp vilka villkor som gäller för just din hemförsäkring. Det kan också vara bra att jämföra olika försäkringar och då fråga efter vad som inte ingår istället för vad som ingår. På konsumenternas.se kan du tydligt jämföra alla bolag med hjälp av en opartisk konsumentbyrå. Kolla då lite extra noga så att allrisk och reseförsäkring ingår, annars får man teckna det som ett tillägg. Viktigt att tänka på är att om du byter hemförsäkring dröjer det oftast 6 månader innan rättsskyddet åter börjar gälla. Tänk också på att många hyresvärdar har det som krav i sina kontrakt att man måste ha en hemförsäkring för att få bo där.

Ali Ali, Liam och Estelle ska cykla till badstranden. Vägen dit har en lång grusbacke och när de cyklar nerför den får Ali sladd på cykeln och ramlar omkull. Han skrapar upp hakan på gruset och får ett djupt ärr. Kan Ali få någon ekonomisk kompensation för detta? SJUK- OCH OLYCKASFALLSFÖRSÄKRING Kan ge ersättning för skador och sjukdom --------------------------------------------------------------------------------------------- (Läs igenom texten på bilden högt, låt sedan eleverna prata med varandra i bikupor i ca 1 min om vad de tror är rätt svar. Berätta efter diskussionen vad svaret är och varför.) Fråga: Kan Ali få någon ekonomisk kompensation för sitt ärr? Svar: Om Alis föräldrar har tecknat en sjuk- och olycksfallsförsäkring till honom kan han få ekonomisk ersättning. Från olycksfallsförsäkringen kan man få ersättning för kostnader för t ex vård om man skulle bli skadad i en olycka. Om man skulle få bestående men av olyckan kan man få ett engångsbelopp från försäkringen. Hur stor ersättningen blir beror på hur stort men man fått, det kan vara allt ifrån ett missprydande ärr till att man inte längre kan arbeta. Om Ali har en olycksfallsförsäkring kan han alltså få ersättning för ärret.

Sjuk- och olycksfallsförsäkring Skydd till dig själv Bestående men? Invalidiserad? GLÖM INTE DIG SJÄLV! Självrisk och premie kan variera Vad som ingår kan variera Var aktiv och jämför olika bolag De flesta som jobbar är försäkrade via arbetsgivaren --------------------------------------------------------------------------------------------- Du har kanske en försäkring på din bil och ditt hem. Men glöm inte bort att se över försäkringarna som täcker dig själv. En sjuk- och olycksfallsförsäkring är något som är frivilligt att teckna. Från olycksfallsförsäkringen kan du få ersättning för kostnader för t ex vård om du skulle bli skadad i en olycka. Om du skulle få bestående men av olyckan kan du få ett engångsbelopp från försäkringen. Hur mycket du får beror på hur stort men du fått. Men det är faktiskt vanligare att få bestående men av sjukdom än av olycka, så det kan vara bra att ha en kombinerad sjuk- och olycksfallsförsäkring. Exakt vad som du kan få ersättning för och hur mycket varierar mellan olika försäkringar. Därför kan det vara bra att kolla vad som gäller i din försäkring. Många har också en sjuk- och olycksfallsförsäkring via jobbet. Dessa försäkringar ger oss ersättning om vi skulle skada oss på jobbet, på väg till eller från jobbet, men ger dig inget försäkringsskydd under din fritid.

Liam Liams stora dröm är att bli skådis. Efter gymnasiet kämpar han sig fram med olika småroller i teateruppsättningar. En dag får han sitt livs roll. Han råkar dessvärre klanta till det för sig rejält genom att försova sig och glömma bort repliker. Det leder till att han får sparken. Liam har köpt en lägenhet och bundit upp sig på avbetalningar. Han var inte medlem i a-kassan eftersom han tyckte att det var mycket pengar att betala. VIKTIGT ATT GÅ MED I A-KASSAN Frivilligt att gå med Omställningsförsäkring Alfakassan ersätter dem som inte är med i någon a-kassa --------------------------------------------------------------------------------------------- (Läs igenom texten på bilden högt, låt sedan eleverna prata med varandra i bikupor i ca 1 min om vad de tror är rätt svar. Berätta efter diskussionen vad svaret är och varför.) Fråga: Hur mycket får Liam ut som arbetslös? Svar: Om man inte är medlem i någon a-kassa får man ansöka till Alfakassan för att få ersättning. Den motsvarar grundbeloppet, dvs 365 kr per dag i 22 dagar per månad (8030 kr). Om man inte är medlem i Alfakassan måste man betala en administrativ avgift, 10 kr för varje hel ersättningsdag (- 220 kr). Pengarna man får från Alfakassan ska även skattas (8030-220= 7810 kr, 7810 kr – skatt =ca 7000 kr). Inte så mycket pengar att leva på om man är van att ha en bra inkomst och som i Liams fall har dragit på sig ganska stora återkommande utgifter. Om man däremot blir arbetslös och är medlem i a-kassan kan man få arbetslöshetsersättning, men aldrig mer än 80 procent av ersättningstaket på 25 025 kr per månad. Det blir 20 020 kr före skatt och ungefär 14 100 kr efter skatt, en summa som kanske känns lite mer överkomligt för Liam att leva på fram tills han får en nytt jobb. Allt man tjänat över 25 025 kr är pengar som a-kassan inte ersätter. Många fackföreningar har extra inkomstförsäkringar som gör att deras medlemmar ersätts upp till 80 procent av inkomsten, oavsett tak.

A-kassa Inte ett måste – det är upp till dig att gå med! En försäkring mot inkomstbortfall vid arbetslöshet Ersättningen beror på din tidigare inkomst Medlem i 12 månader innan arbetslöshet (Anslutningsvillkor) Anmäl till Arbetsförmedlingen redan första dagen (Grundvillkor) Arbetets omfattning, det räcker ofta med halvtid (Arbetsvillkor) EN OMSTÄLLNINGSFÖRSÄKRING Frivilligt att gå med Villkor för ersättning Betala avgiften även om du blir arbetslös --------------------------------------------------------------------------------------------- Så vad är egentligen a-kassan och vilka är reglerna för att få ersättning? A-kassan är en inkomstbortfallsförsäkring som är tänkt att vara en extra hjälp om man skulle bli arbetslös och därmed inte ha någon inkomst. Det är ingen försäkring som det är tänkt att man ska leva länge på utan den ska ses som en omställningsförsäkring som ger trygghet medan man letar efter ett nytt jobb. Men många unga väljer bort just a-kassan. Man tänker att det är mycket pengar att betala och avstår därför. Det man kan tänka på då är att om man blir arbetslös, i exempelvis tre månader, har man snabbt tjänat in dessa pengar igen. Som ung är man också mycket utsatt på arbetsmarknaden. Exempel på situationer där unga råkat illa ut på grund av att de inte haft a-kassa finns överallt. Exempel Många kanske börjar arbeta direkt efter gymnasiet med en bra lön och startar upp sina liv genom att köpa hus, bil och skaffar barn. Allt ser bra ut, företaget som man arbetar på verkar gå bra. Varför ska man skaffa a-kassa? Men som en blixt från klar himmel kommer varslen. Från att ha haft en bra lön till varken lön eller a-kassa. Men bredbandsabonnemanget, bostads- och billånen ska fortfarande betaltas och maten köpas. Då är det lätt hänt att ta dyra krediter och lån för att försöka ställa om ekonomin. Det finns vissa saker som ska vara uppfyllda för att få full ersättning från a-kassan: man måste ha varit medlem i 12 månader innan man får ersättning och man måste ha jobbat en viss omfattning, det räcker oftast med halvtid. Man måste också anmäla sig hos Arbetsförmedlingen redan första dagen som man är arbetslös. Om man blir arbetslös är det bra om man fortsätter att betala avgiften till a-kassan så att inte utbetalningarna stryps och att man måste börja om från början. Den ersättning man får från a-kassan baseras på den inkomst man hade innan man blev arbetslös, så den kan variera mellan olika personer.

Att arbeta svart – en dyrköpt läxa RISKER MED ATT ARBETA SVART Man hamnar utanför trygghetssystemet Man kan få skulder Det är olagligt --------------------------------------------------------------------------------------------- De allra flesta arbetar vitt och tjänar in sina pensionspengar och har möjlighet till föräldraledighet och sjukpenning. Att själv arbeta svart eller att anlita någon som arbetar svart kan innebära stora risker. Några risker med att arbeta svart är alltså att: Man förlorar försäkringar eftersom företagets försäkringar inte gäller den som inte är anställd. Händer en olycka och man skadar dig själv är det svårt att få ut försäkringsersättning. Man får inte sjukersättning och semesterersättning från arbetsgivaren. Man får ingen sjukpenning eller föräldrapenning. För att få ersättning från Försäkringskassan vid sjukdom eller vård av barn måste du ha en inkomst som syns. Man får inte något anställningsavtal och kan därför bli lurad på lönen. Man får ingen a-kassa om man skulle bli arbetslös. Man kan hamna hos Kronofogden eftersom man kan få skatteskulder och inte har råd att betala. Om man arbetar svart kan man bli skyldig att i efterhand betala skatt för inkomst man har fått så långt som fem år bakåt i tiden. Man får även betala en straffavgift. Eftersom skulderna syns i Kronofogdens och Skatteverkets register kan det bli svårt att få lån, mobilabonnemang, hyresrätt med mera. Man kan få böter eller i värsta fall hamna i fängelse eftersom det är olagligt att jobba svart. Man får ingen pension eftersom inkomsten från svartjobb inte registreras som pensionsgrundande inkomst. Dessutom blir det svårare att: Hyra lägenhet. Låna pengar, om du inte kan visa upp att du har eller har haft en inkomst.

Pensionssparande PENSIONSSYSTEMETS UPPBYGGNAD Om du jobbar vitt, hur länge du jobbar och hur mycket du jobbar påverkar din pension --------------------------------------------------------------------------------------------- Känner ni igen det här kuvertet? Är det någon av er som har fått ett sådant kuvert? Pensionen kan kännas väldigt långt bort men det är många som känner lite ångest när det här kuvertet dimper ner i brevlådan. Därför kan det vara bra att ha lite koll på hur det funkar med just pensionen. Det som står i det orangea kuvertet är den allmänna delen, som är den stora delen längst ner i pensionspyramiden. Ju mer vi jobbar desto större blir den. Så vad händer om man jobbar svart? Det som händer är att det påverkar den här delen så att den blir mindre. En liten del av den allmänna pensionen heter premiepension och den har man möjlighet att själv påverka. Tjänstepensionen är den del som arbetsgivaren betalar in om man kommit överens om det, antingen genom kollektivavtal eller att man förhandlat själv. Sedan kan man även toppa sin pension med ett privat pensionssparande. När det gäller unga går åsikterna isär om man ska börja spara en mindre summa tidigt eller om man ska vänta och spara lite mer senare. Det kan vara bra att tänka på att pengarna blir låsta. Om en månad skulle bli riktigt tuff kan man alltså inte komma åt de sparade pensionspengarna. Skulle det vara så att en person inte arbetat alls under sitt liv kan man få garantipension, som är en sorts lägstanivå för vad som behövs för att överleva.

ÖVNINGAR

Skatt ”Varför ska jag betala så mycket i skatt?” Barnbidrag ) Skatt ”Varför ska jag betala så mycket i skatt?” Barnbidrag Om du var statsminister SKATTEN GÅR TILL OSS SJÄLVA Skatten finansierar vår välfärd Alternativet till skatt är avgifter --------------------------------------------------------------------------------------------- ÖVNING 1) ”Varför ska jag betala så mycket i skatt?” (grupparbete): När man får sin första lön, ser man att en del av lönen går till skatt. Då är det många som ställer sig frågan "Varför ska jag betala så mycket i skatt?” Men varför betalar vi skatt egentligen? Och vad går den till tror ni? (Låt eleverna fundera på frågan i ca 3 min och skriva ner sina svar. Gå sedan igenom svaren tillsammans på tavlan.) Svar: Skatten går till väldigt mycket olika saker och den går tillbaka till oss själva. Alternativet hade varit att vi betalat mer i egna avgifter eller privata försäkringar. Men genom skatten får vi alla tillgång till t ex skola och vård på lika och rättvisa villkor. Man skulle kunna säga att ni betalar tillbaka de pengar som andra har skattat för att ni exempelvis går i skolan. Ni ska också betala tillbaka för det barnbidrag ni haft, de vägar ni åker på. Att ni får gratis tandvård och komma till doktorn när ni varit sjuka. Ni får också betala för att det arrangeras kulturarrangemang som ni får tillträde till. Att det är rent och snyggt i våra parker och gemensamma ytor. Även om det är många som hävdar att de inte vill betala för andra, som bistånd, arbetsmarknadsåtgärder, familjestöd osv, så kanske man heller inte vill leva i ett samhälle där man inte tar hand om varandra. T ex genom att inte ge familjestöd så kommer det kanske leda till bråkiga barn som sen kanske slutar i en kriminell bana. ÖVNING 2) Barnbidrag (värderingsövning): Eftersom vi alla är med och betalar för socialförsäkringen genom skatten så har alla lika stor rätt att ta del av den. Barnbidrag är ett sådant exempel. Oavsett vilken inkomst föräldrarna har så får alla barn i Sverige barnbidrag. Detta innebär att de föräldrar som har lite mer pengar kanske inte behöver barnbidraget för att tillgodose sitt barn uppväxt på samma sätt som föräldrar med lite mindre inkomst där barnbidraget kan vara helt avgörande för att få varje månad att gå runt. De föräldrar som inte är beroende av barnbidraget kanske istället väljer att spara barnbidraget på ett sparkonto för att sedan i framtiden kunna använda pengarna till en kontantinsats till första lägenheten. Är detta rättvist eller hade det varit bättre om barnbidraget var behovsprövat så att bara dem som verkligen behöver det får det? (Låt varje elev fundera över frågan och diskutera sedan i smågrupper eller i helklass.) ÖVNING 3) Om du var statsminister, hur skulle du fördela skattepengarna? (värderingsövning): Låt varje elev fundera över frågan och diskutera sedan i smågrupper eller i helklass. Exempel Några saker som våra skattepengar går till är: ekonomisk trygghet, sjukpenning och förtidspensioner, familjestöd, barnbidrag, föräldraförsäkring, statsbidrag till kommunerna, arbetsmarknadsåtgärder hälso- och sjukvård, utbildning och forskning, försvaret, garantipensioner, vägar och järnvägar, ränteskulder, rättsväsendet, bistånd, studiestöd, EU-avgift, jord, skog och fiske, rikets styrelse, samhällsekonomi och statsförvaltning, migration och integration, kultur, miljö och naturvård och regional tillväxt. Photo credit: Dave Dugdale / Foter / Creative Commons Attribution-ShareAlike 2.0 Generic (CC BY-SA 2.0 )

Ska Ali skattejämka? Ali fick ett sommarjobb i ett restaurangkök. Jobbet var en månad långt och lönen 21 400 kr. Restaurangägaren frågade Ali om han hade skattejämkning. Utan jämkning skulle ägaren dra 5 000 kr i skatt. Ali tänker inte jobba mer under året. SKATTEN VARIERAR Ingen skatt om man tjänar under 18 951 kr (2017) Det går att ansöka om skattejämkning --------------------------------------------------------------------------------------------- (Läs igenom texten på bilden högt, låt sedan eleverna prata med varandra i bikupor i ca 1 min om vad de tror är rätt svar. Berätta efter diskussionen vad svaret är och varför.) Fråga: Är det en bra idé för Ali att ansöka om jämkning? Vad finns det för risker och vad finns det för fördelar? Svar: När man är anställd måste arbetsgivaren enligt lag dra av skatt på lönen. Om man tjänar olika mycket olika månader, t ex för att man bara arbetar ibland, ska arbetsgivaren oftast dra mindre i skatt än vad som framgår av skattetabellen. Då kan man begära att Skatteverket ändrar den skatt som arbetsgivaren drar från lönen varje månad. Det kallas för jämkning. Annars får man tillbaka det man har betalat för mycket först nästa år. Om man tjänar mindre än 18 951 kr per år, t ex för att man pluggar, behöver man inte betala skatt alls. Hur mycket man får tjäna innan man behöver betala skatt varierar från år till år. Ali tjänar mer än 18 951 kr och ska därför betala skatt. Däremot behöver han inte betala så mycket i skatt, utan det är bättre om han jämkar. Arbetsgivaren kan dra 20 % i skatt i stället för 33 %, vilket motsvarar 3 000 kr. Ali betalar alltså 2 000 kr mindre skatt med jämkning. Risken när Ali väljer att skattejämka är om han arbetar mer och får mer i inkomst betalat in för lite i skatt och får en skatteskuld, som han kan få svårt att betala. Det gäller alltså för Ali att vara uppmärksam om hans situation skulle förändras. Photo credit: Henrik Ström / Foter / CC BY-SA

Fördjupningsuppgifter Hemförsäkring Privata försäkringar FÖRDJUPNINGSUPPGIFTER Hemförsäkring Privata försäkringar --------------------------------------------------------------------------------------------- ÖVNING 1) Hemförsäkring (grupparbete): Dela in klassen i smågrupper. Varje grupp ska sedan välja ut ett företag som säljer hemförsäkringar. Låt sedan varje grupp fördjupa sig i det försäkringsbolag som de valt genom att leta reda på information, exempelvis genom hemsidan eller genom att ringa kundtjänst och ställa frågor. Jämför olika villkor, vad som ingår, vad som inte ingår, ingår allrisk och reseförsäkring eller måste man köpa det som ett tillägg? Vilka ersättningsbelopp ges, hur hög är självrisken? Jämför olika paket och innehåll. Samla sedan hela klassen igen och låt dem sälja in deras försäkringsbolag genom att argumentera för varför just deras hemförsäkring är den bästa. Gå sedan in på Konsumenternas försäkringsbyrå www.konsumenternas.se och undersök om deras jämförelse stämmer överens med det försäkringsföretag som klassen tycker har bäst hemförsäkring. ÖVNING 2) Privata försäkringar = pengarna i sjön? (värderingsövning): Låt eleverna diskutera och ta ställning till om privata försäkringar är en bra sak i vårt skyddsnät eller om det innebär pengarna i sjön? En privat försäkring innebär att du betalar pengar som du kanske inte får tillbaka om inget inträffar och du inte behöver utnyttja den, å andra sidan så är det en trygghet om något skulle hända. Om olyckan skulle vara framme så måste du istället se till att ha pengar sparade så att du kan betala en mycket större summan när det inträffar. Ett exempel är tandvårdsförsäkringen Frisktandvård. Genom att betala en liten kostnad varje månad eller år så får du fri tandvård. Beroende på i vilket skick dina tänder är så hamnar du i en viss riskgrupp. Ju sämre tandhälsa desto dyrare blir försäkringen. Är det bäst att betala ca 60 kr / månad om ifall att eller att istället betala flera tusen för en undersökning och röntgen, och om det vill sig illa ännu fler tusenlappar om något måste åtgärdas? Photo credit: 401(K) 2013 / Foter / Creative Commons Attribution-ShareAlike 2.0 Ge neric (CC BY-SA 2.0 Photo credit: stavos / Foter / Creative Commons Attribution-NonCommercial-NoDerivs 2.0 Generic (CC BY-NC-ND 2.0) )

Familjen Johansson Sofia blir gravid och får dottern Tanya. Hon och sambon Johannes är överlyckliga. Att bli en större familj innebär nya utgifter så de bestämmer sig för att skära ner på en del kostnader. Bilen är en stor utgiftspost. De beslutar sig därför för att sluta betala bilförsäkringen. Den står ändå mest parkerad i garaget och är ganska skruttig. Är det en bra prioritering? TRAFIKFÖRSÄKRING Påställda fordon ska ha trafikförsäkring Dyrt att inte själv försäkra bilen --------------------------------------------------------------------------------------------- (Läs igenom texten på bilen högt och gå igenom fallet utan att berätta lösningen. Låt sedan deltagarna prata med varandra i bikupor i ca 1 min om vad de tror. Berätta efter diskussionen kort vad svaret är och varför.) Sofia blir gravid och får dottern Tanya. Sofia och sambon Johannes är överlyckliga. Att bli en större familj innebär nya utgifter så de bestämmer sig för att skära ner på en del kostnader. Bilen är en stor utgiftspost. De beslutar sig för att sluta betala bilförsäkringen. Den står ju ändå mest parkerad i garaget och är ganska skruttig. Är det en bra prioritering? Varför? Alla bilar som är påställda, och då spelar det ingen roll om de är körbara eller inte, måste ha en trafikförsäkring. Om Sofia inte försäkrar bilen själv går Trafikförsäkringsföreningen in och tvångsförsäkrar den till samma pris som den dyraste försäkringen på markanden. För närvarande kostar detta ca 100-150 kr per dag. Dessutom tar Trafikförsäkringsföreningen ut ränta och Sofias skuld växer snabbt. Obetalda trafikförsäkringsavgifter är en vanlig orsak till att många unga vuxna hamnar hos Kronofogden.

Trafikförsäkring Ett måste för alla bilar Trafikförsäkringsföreningen kan tvångsförsäkra bilen FÖRSÄKRA BILEN Påställda fordon ska ha trafikförsäkring Olika försäkringar täcker olika saker Trafikförsäkringsföreningen tvångsförsäkrar --------------------------------------------------------------------------------------------- Alla bilar som är påställda måste ha en trafikförsäkring. Men det är ju inte så att det är någon snäll person försäkrar min bil och hör av sig till mig för att meddela att jag förmodligen själv glömt att göra det. Nej, det är Trafikförsäkringsföreningen som går in och tvångsförsäkrar min bil till samma pris som den dyraste försäkringen som finns på markanden. För närvarande kostar detta ca 100 kr per dag. Dessutom tar Trafikförsäkringsföreningen ut ränta och skulden växer snabbt. Obetalda trafikförsäkringsavgifter är en vanlig orsak till att många unga vuxna hamnar hos Kronofogden. Trafikförsäkringen täcker skador på förare och passagerare om det skulle inträffa en olycka, oavsett vem som orsakat olyckan. Trafikförsäkringen täcker också skador på det fordon som inte orsakat skadan. Trafikförsäkringen täcker alltså inte skador på din bil om det är du som orsakat olyckan. För att få ersättning på den egna bilen behöver man ytterligare försäkra den med en helförsäkring. Förutom Trafikförsäkring så kan man alltså välja att skaffa en halvförsäkring eller en helförsäkring. Detta är valfritt och vilket man ska välja beror på vilket skick bilen är i. Det är onödigt att helförsäkra en gammal skruttig bil. Det kan också vara bra att jämföra olika försäkringar för att hitta ett bra pris. Priserna varierar beroende på vilken bil man har, hur gammal den är, hur gammal man är och var man bor.