Provisionsinformation Behovet av en ny standard

Nuläge Alla försäkringsbolag använder egna format för leverans av provisionsinformation XML, Excel, CSV, fysiskt papper Kvaliteten på informationen är bristfällig och den är sällan komplett Kan bara användas tillfredsställande för fördelning av provisionsintäkter

Huvudsakliga användningsområden Fördelning av provisionsintäkter Fördelning baserat på mäklarkod, företags-, rådgivar- eller delningskod Kontroll av provisionsintäkter Avstämning för att säkerställa att erhållen provision är korrekt Analys av affär Sammanställning av affär på produkt, upphandling, kundföretag, individ Återrapportering till kund

Problem - Fördelning av provisionsintäkter Administration av mäklarkoder är tidskrävande och komplext Då försäkringstagare och/eller försäkrad i många fall saknas kan fördelning med säkerhet bara göras utifrån bolags- eller mäklarkod Alternativa fördelningsmetoder, baserat på försäkringstagare, försäkrad, avtalsnummer odyl, skulle kunna underlätta både för förmedlare och försäkringsbolag

Problem - Kontroll av provisionsintäkter Det sätt som provision rapporterar på skiljer sig mycket åt mellan försäkringsbolagen Detta driver kostnader i systemutveckling och analys Inget försäkringsbolag ger idag en fullständig rapportering som möjliggör kontroll av riktighet Det stora problemet ligger i fastställande av basen för provisionsberäkningen. Vilken premie resp vilket kapital har använts för beräkningen? Engångspremier redovisas sparsamt i försäkringsbeståndsfiler, vilket gör det omöjligt att matcha provisionsintäkterna. Det finns också en osäkerhet i vilken beräkningsfaktor som ska tillämpas för ett visst avtal

Problem - Analys av affär, Återrapportering Det är svårt för förmedlare att, med precision, analysera och följa affärens utveckling Detta kräver komplett information om underliggande försäkringar och premieflöden Återrapportering till kunder (företag och individer) blir haltande Detta kräver komplett information om försäkringstagare och försäkrad

Lösningshypotes Enkelt format som många kan hantera maskinellt och/eller manuellt Excel eller CSV Gemensamt för samtliga försäkringsbolag Inkludera relevant information för kontroll och uppföljning Information om grund för provisionsberäkning Koppling till försäkring, kund och upphandling Tydliggör relation till försäkringsbeståndsinformation (MIS 2.0) Provisionsinformationen ska vara självbärande men ändå möjlig att kombinera med beståndsdata (som om fattar fördjupad produktinformation)

Preliminärt exempel Övergripande information Försäkringsinformation Provisionsinformation Provisionsgivare Försäkringsgivare Datum2 Producentbolag Försäkringsnummer Orsak Provisionsmottagare Depåinstitut Beräkningssätt Tidsperiod Depånummer Faktor Bolagskod Avtalsnummer Premie Mäklarkod Produkt Kapital Mäklarnamn Affärsnamn Rabatt Betalningsreferens1 Affärstyp Avdrag Försäkringstagare Provision Försäkrad Beskrivning 1) Betalningsreferensen knyter ett eller flera provisionsunderlag till en provisionsutbetalning, alternativt flera utbetalningar till ett underlag 2) Datum kan avse provisionsutbetalning, premieinbetalning och ev också den datumperiod som premien avser