Risk och försäkring - Information om Stockholmsregionens Försäkring AB
Dagens ämnen Bakgrund och uppdrag Riskhanterings- och försäkringspolicy Captivets principer Verksamheten ORSA
Varför SRF? Dåligt skaderesultat Bristande RM eller otur? Inga offerterUtredning KSLRM fokus! 2008: Eget försäkringsbolag Fördröjning pga LOU 2011: Start SRF
Ägare – 21 av 26 kommuner
Verksamhetsmål Stödja och förbättra kommunal riskhantering Långsiktig och stabil riskfinansiering
Riskhantering Minska förluster, skador och störningar, och – omvandla osäkerhet till förutsägbara, kontrollerbara eller budgeterbara förhållanden – förbereda organisationen för det osannolika En kritisk framgångsfaktor Systematiskt och kontrollerat – dvs processtyrt
Riskfinansiering Risk = negativ avvikelse från plan Risk har alltid en finansiell konsekvens = riskkostnad Riskkostnaden = förebyggande aktiviteter + skadeutfall + transfereringskostnad
Varför hantera risk (RM)? Minskad riskkostnad endast genom minskade skador, oberoende av försäkring (transferering) Därför att Försäkringsperspektivet: – Risk = Summan av förväntade skadeutbetalningar över en given tidsperiod – Premie = Risk + kapitalkostnad + administration + vinst
Riskhanterings- och försäkringspolicy
Riskhanteringsprocessen Integrerad i den ordinarie ledningsprocessen Ledning = fullmäktige och styrelse samt nämnder Drivas strukturerat i alla delar av den kommunala verksamheten Konsolideras uppåt beroende på resp. organisation
Riskhanteringsprocessen Etablera ett sammanhang (Kontext) Kommunicera och konsultera Övervaka och granska Bedöm risk Behandla risk Identifiera Analysera Utvärdera
Försäkring Skydda kommunens ekonomi mot oförutsedda stora påfrestningar Samverka och stödja kommunal riskhantering Skadeutfall, riskexponering och skyddsnivå skall vara premiepåverkande
Köp av försäkring Samordnas genom SRF Tecknas alltid med SRFs medverkan Beslut fattas efter samråd SRF ska tillhandahålla försäkringar och beslutsunderlag för gemensamma lösningar Externa försäkringar minimeras
Tillbuds- och skaderapportering Väsentligt instrument för att komma åt incidenter som kan leda till skador SRF har tagit fram KIA, som används hos många
Utbildning All personal skall genomgå regelbunden utbildning i säkerhetsfrågor On-line system tillgängligt
Hur fungerar ett captive?
Valmöjligheter för ”risk” AccepteraAgera Reducera Eliminera Transferera Randvillkor: …så långt det är ekonomiskt försvarbart och …så kostnadseffektivt som möjligt
Risktransfer Utanför egen ekonomisk sfär Finansiell transaktion Kostnad i stället för reservering Kvarvarande riskkostnad: 1.Premie 2.Självrisk 3.Förebyggande
Captive = egenfinansiering Kommun 1 Kommun 2 Kommun 3 Kommun 20 Risk Premie SRF SRF premie Återförsäkring Öppen marknad Åf premie Transferering = Utanför den ekonomiska sfären
Varför captive? Stabilare riskkostnader Försäkringsomfattningar Skadehantering i samsyn Incitament för riskhantering Kassaflöde och investeringsinkomster Administration och service, inga upphandlingar
Varför inte captive? Investeringsbehov Osäkerhet om ”bästa pris” Delägarskap och solidaritet
Premier Periodiserar en del av riskkostnaden En ”marknadspremie” är inte en reflektion av långsiktig riskkostnad Ett captives funktion är inte att ha lägst premie vid varje enskilt ögonblick. Behovet av premier bestäms i samsyn mellan ägare och ledning
Riskspridning Storlek förbättrar förutsebarhet Ingen skillnad mellan verksamheters associationsform Kommunala bolag bör följa kommunens policy Ägardirektiv fungerar (Stockholm, Göteborg)
SRFs verksamhet
Vad gör SRF? Kunskap Service och råd Administration Skadehantering Intern prissättning Best practice - kunskapsöverföring Utveckling Standards Råd FörsäkringRiskhantering
Produkter Vi kan försäkra: – Allt ni äger – Allt ni gör På villkor skräddarsydda för verksamheterna – Alla typer av produkter – Det vi inte kan tillhandahålla kan vi arrangera
Övrig service Skyddspolicy och tekniska regelverk Råd och assistans vid om-, ny- och tillbyggnation avseende säkerhet och skyddsnivåer Deltagande och input i kommunala RM och säkerhetsgrupper Assistans med riskanalyser, riskbeskrivningar, utvärderingar och rekommendationer Värderingsfrågor Utbildningar och seminarier
Skador Ett captive agerar alltid för sina ägares bästa, inte för sitt eget Intern process minimerar dispyter Återförsäkrare kommer ibland in i bilden Sub-optimeringar måste hanteras
Grundprincipen SRF förvaltar ägarnas pengar Vi kan göra (i princip) allt, men konsekvenserna stannar kollektivt hos ägarna Det enda sättet att reducera riskkostnader är att begränsa incidenter och skador
Personal VD Ekonomichef 2 kundkontakter 1 skadechef 1 riskingenjör, plus konsulter
Resultat Premieintäkt f.e.r (= Prem ink) Försäkringsersättningar f.e.r Försäkringsrörelsens tekniska resultat Avsättning säkerhetsreserv Årets resultat Ekonomisk ställning Placeringstillgångar Försäkringstekniska avsättningar f.e.r Konsolideringskapital Kapitalbas Erforderlig solvensmarginal Ekonomi
Nyckeltal Skadeförsäkringsrörelse Skadeprocent, f.e.r57,4%68,2%102,5%97,3%73,7% Driftskostnadsprocent, f.e.r17,6%18,4%20,5%19,4%17,3% Totalkostnadsprocent, f.e.r75,0%86,6%123,0%116,7%91,0% Kapitalförvaltning Direktavkastning0,7%1,3%2,5% 2,6% Totalavkastning0,0%1,4%2,4% 4,6% Ekonomisk ställning Konsolideringsgrad225,4%160,2%167,8%220,5%215,4% Nyckeltal
ORSA Sammanlagd SCR = 39,1 MSEK Består av: – Marknad; 10,4 – Motpart; 0,3 – Non-life U/W; 28,7 – Health U/W; 2,8 – Operational; 3,2 SCR kvot c:a 3,1