JAK Medlemsbank Grundkurs i Luleå Miguel Ganzo, JAK Konsulent

På agenda: Miguel Ganzo, JAK Konsulent Vad är JAK? Ekonomi och ränta JAK Banksystem JAK som organisation

JAK är en medlemsbank, alltså en ekonomisk förening som driver en bank

Ca medlemmar varav 700 ideella resurspersoner 21 lokalavdelningar 30 anställda 2 bankkontor: Kontor i Orsa Kontor i Skövde

Vad är Ekonomi för dig?

Vad är ränta för dig?

”Som ränta betraktar vi all betalning för lån (in- och utlåning) utöver vad som motsvarar de verkliga och skäliga kostnader som låneverksamheten medför för långivaren” JAKs reglemente, 2011

Eller?

Sveriges statsskuld Källa: Riksgälden

Statens utgifter: 790,3 miljarder kr Statskulds räntor: 48,2 miljarder kr

Bistånd: OECD, Räntor och amortering: UNCTAD, Handbook of.statistics 2008, si.d 379

Och även för dem som inte tar något lån…

Innan vi går vidare till JAK banksystem Hur skapas pengar ? Olika typ av pengar Svenska kronor Sedlar och mynt Pengar på banken Att skapa och förstöra pengar Vidare läsning: Grus&Guld – sida 20, Michael Kumhof, positivapengar.se, Skuld – de första 5000 åren.

Balans i sparlånesystemet ”Jag ska stödja systemet minst lika mycket som jag nyttjar det” Hur stödjer jag systemet? Genom att spara. Hur nyttjar jag systemet? Genom att låna. Alltså ska jag spara minst lika mycket som jag lånar. För att mäta ”att jag ska spara lika mycket som jag lånar” måste vi ta hänsyn till tiden: Jag stödjer systemet mer om jag sparar kr under ett år än om jag sparar kr under en dag.

Sparpoäng En positiv sparpoäng = + 1 SP = Att spara en krona i JAK under en månad (när sparfaktorn är 1) En negativ sparpoäng = - 1 SP= Att ha en skuld på en krona under en månad En negativ sparpoäng = - 1 SP = Att ha en skuld på en krona under en månadDå: ”Man ska spara minst lika mycket som man lånar” Betyder det att: ”Man att man har ett positiv sparpoängsaldo i JAK ( i nu tid eller på sikt)” ”Man att man har ett positiv sparpoängsaldo i JAK ( i nu tid eller på sikt)”

Tid Sp kr En positiv sparpoäng = + 1 SP = Att spara ett krona i JAK under en månad Sparpoängsutveckling Regelbundet sparande

Tid Engångsinsättning Oregelbundet sparande kr Tid kr Sp

Lånet förbrukar sparpoäng Tid kr Sp -Sp En negativ sparpoäng = - 1 SP= Att ha en skuld av en krona under en månad. En negativ sparpoäng = - 1 SP = Att ha en skuld av en krona under en månad.

Tid kr Ytorna alltid lika stora Sp -Sp Tid kr Sp -Sp

kr Sp -Sparpoäng Sparpoäng Sparande Amortering Tid

kr -Sparpoäng Sparpoäng Sparande Amortering Sparandet är kontraktsbundet och lika stort som amorteringen om man inte har sparat i förväg

Poängberäkning Eftersparande Låna kr,Amortera 1000 kr/ månad, Spara 1000kr/månad MånadSparande krTillgodo krPoängtillgodoTotall Poängtillgodo ……………

Poängberäkning Skuld Låna kr,Amortera 1000 kr/ månad MånadSkuld krAmortering krPoängskuldTotall Poängskuld ……………

Lånekostnad

Räntefria lån kostar mindre. ”Vanlig” bank Administrations- kostnader Vinst till ägarna Ränta till spararna Kreditförluster JAK Medlemsbank Administrations-kostnader - - Små kreditförluster

Låneinsatsvarför? För att få vara bank behöver JAK minst 50 miljoner i eget kapital. Det är bankägarna, dvs medlemmarna, som ansvarar för att det finns ett eget kapital i JAK. Och det gör vi. Hur? Grundinsats: varje ny medlem sätter in 200 kr. Låneinstast: varje låntagare betalar 6% av lånet Låneinsatsen betalas tillbaka månader efter det att du är klar med lånet, beroende på när på året du har amorterat klart, under förutsättning att bankens egna kapital är intakt och efter tillstånd av Finansinspektionen

Vi tittar på olika exempel på lån

Kalkyl JAKlån på kr på 10 år utan stödsparande Amortering1 667 kr månad Sparande1 667 kr månad Avgift 250 kr månad Totalt per månad3 583 kr

Lånar Sparar Amorterar Kr -Kronor x tid = -sparpoäng Kronor x tid = sparpoäng Tid (mån) Figur på JAK-lån utan stödsparande

Lånar Sparar Amorterar Kr Tid -Kronor x tid = -sparpoäng Kronor x tid = sparpoäng Sparare 2 2 Kalkyl Figur på JAK-lån med stödsparande

Kalkyl Vad krävs till ett stödsparprojekt för att få låna? Betalningsförmåga För att få låna krävs det att vi kan se att det finns betalningsförmåga på lång sikt, det vill säga att projektet ska ha överlevnadsförmåga och en långsiktig strategi. Säkerhet För att kunna bevilja ett lån behöver vi säkerhet. Det är samma krav som alla medlemmar har för att låna hos JAK. Säkerheten ska vara av sådan art att den har ett värde motsvarande lånet vid en obeståndssituation.

Kommunal stödsparande

JAKs dyrare lån (4,5%) Blancolån Eftersparfritt

Mer än bara spara och låna Transaktionskonto/Lönekonto Kort

Rita här JAKs struktur

JAK Boden-Luleå

Folkbildning i JAK

Kommande arrangemang 9 februari Årsmöte JAK Boden-Luleå 6 Mars Föreläsning Björn Forsberg 7 – 9 mars JAK Skola i Skövde 26 – 27 April Årsmöte JAK (Stockholm)