Försäkringsjuridik för aktuarier II

En presentation över ämnet: "Försäkringsjuridik för aktuarier II"— Presentationens avskrift:

1 Försäkringsjuridik för aktuarier II
Introduktion

2 Olika försäkringssystem
Privat försäkring Person- och skadeförsäkring Grundas på avtal, frivilliga eller obligatoriska Administreras av privata försäkringsbolag Betalas genom premier Offentlig försäkring Socialförsäkring Följer av lag, obligatoriska Administreras normalt av myndigheter Bekostas genom beskattning

3 Vad är försäkringsnäringsrätt?
Avser privat försäkring Regler som drar upp gränserna för försäkrings-företagens verksamhet på marknaden. Reglerna riktas till företagen som sådana, inte till något bolagsorgan eller bolagsföreträdare. Inom den försäkringsnäringsrättsliga ramen sker hela tiden transaktioner som är föremål för rent civilrättslig reglering. / Henric Falkman 3

4 Vad är försäkringsavtalsrätt?
Rör förhållandet mellan ett försäkringsbolag och dess kunder Information – bolagets ansvar Försäkringsavtalet – löptid, rätt till uppsägning m.m. Begränsningar av försäkringsbolagets ansvar – upplysningsplikt, riskökning, framkallande av försäkringsfall, vårdplikt, skadebegränsning m.m. Premien – försäkringstagarens ansvar Försäkringsersättningen

5 Försäkringsverksamhetens delar
Riskhantering Placeringsverksamhet

6 Försäkring är av stort intresse i flera avseenden
Skydd för enskilda – konsumenter och företag Kapitalförsörjningen i samhället Samhällsekonomisk effektivitet

7 Försäkringens betydelse för enskilda
Trygghet Ekonomisk och social Tillräckligt skydd Rimligt pris Säker placeringsform för pengar Pensionssparande Livsparande Betydelse i andra avseenden

8 Kapitalförsörjningen i samhället
Samanförande av sparande med investeringar Utjämning av finansiella risker i systemet

9 Samhällsekonomisk effektivitet
Effektiv resursanvändning Prevention mot skador

10 Varför behövs reglering av försäkrings-företagens verksamhet?
Störningshot – verksamheten innebär risker Aktuariella risker (försäkringsrisker) Marknadsrisker (finansiella risker) Kunderna befinner sig i en utsatt position

11 Stabilitetsproblemet
Premierna erläggs först och eventuell ersättning betalas vid ett senare tillfälle. Försäkringsverksamhet är riskfylld till sin natur. Kunderna saknar viss ekonomisk information. En försäkringskund kan alltså inte avgöra om försäkringsgivaren kommer att kunna infria sina åtaganden i framtiden.

12 Komplicerade försäkringsavtal
Försäkringsavtal är förhållandevis långa och innehåller svårbegripliga villkor. Kunderna befinner sig i ett kunskapsunderläge i förhållande till försäkringsföretagen.

13 Komplex prissättning En försäkring är komplex till sin natur.
Den förutsätter beräkningar som bygger på försäkrings-företagens egen statistik. Beräkningarna kan bara utföras av aktuarier. En försäkringskund har därför svårt att bedöma om priset på en viss försäkring är rimligt i förhållande till dess innehåll.

14 Försäkringsnäringsrättens målsättningar
Att försäkringsåtaganden alltid skall infrias Att försäkringsskyddet skall vara adekvat Att priset för skyddet skall vara rimligt