Privat pensionssparande

Spara själv? Ska det verkligen behövas?

Privat pensionssparande Vem kan behöva spara själv?  Saknar tjänstepension  Pluggat länge  Jobbat deltid  Eget företag  Jobbat utomlands  Låg inkomst Eller:  Pensionen räcker inte ändå  Vill gå tidigt

Privat pensionssparande Alla behöver ha ett sparkapital - oavsett var i livet man befinner sig Vem behöver inte spara själv? - När ska jag inte?

Privat pensionssparande Hur mycket ska jag spara ? Behov idag? I framtiden? Redan 23%! Riktmärke 2-4,5%? Vad behöver du för att klara dig? Och ha som guldkant? ? Börja tidigt med mindre belopp. Räkna med ränta-på- ränta!

Privat pensionssparande Ränta- på-ränta-effekten på lång sikt 1 procentenhets skillnad har stor betydelse! Antal år Sparbelopp kronor per år

Privat pensionssparande Budgetexempel kronor per månad LönPension 65% av lönen …plus eget p-sparande Inkomst Eget spar Skatt Disp ink Boende Nödv utg Bil Kvar

Privat pensionssparande Hur spara? Avdragsgillt Icke avdragsgillt, dvs ”vanligt ” sparande Amortera

Privat pensionssparande Spara i bostaden Rimlig förväntansbild! Tiden verkar för låntagaren: även låg inflation urholkar lån över tid Amortera gärna, men spara också! Var rädd om utrymmet som uppstått!

Privat pensionssparande Avdragsgillt sparande Dras av i deklarationen (max kr/år) Beskattas vid uttag som pension Bundet till 55 år, minst 5 års utbetalning Avkastningsskatt varje år (15% x statslåneräntan x värdet) Ingen kapitalskatt, ingen deklaration

Privat pensionssparande Avdragsgillt sparande, olika sparformer Traditionell pensionsförsäkring Fondförsäkring IPS

Privat pensionssparande Traditionell försäkring och fondförsäkring Fondförsäkring: - Du väljer fonder - Inte så mycket försäkring Traditionell pensionsförsäkring: - Bolaget placerar - Lägg till försäkringar - Livsvarig utbetalning möjlig - Garanterad efterlevandepension från dag 1 möjlig

Privat pensionssparande IPS Individuellt pensionssparande i bank Viktig skillnad mot försäkring Om ingen förmånstagare finns? - I försäkring går pengarna till övriga försäkringstagare - I IPS går pengarna in i dödsboet. Testamente kan styra till vem -Du väljer placering - Saknar försäkring, komplettera med grupplivförsäkring

Privat pensionssparande ”Vanligt” sparande Olika sparformer: - aktiefonder / räntefonder / blandfonder - värdepapper som aktier / obligationer Inte bundet, vinster beskattas/deklareras, inget efterlevandeskydd, men kan ärvas

Privat pensionssparande ”Vanligt” sparande, forts Kapitalförsäkring och Investeringssparkonto (ISK) är speciella sparformer: - du placerar även här i fonder eller värdepapper - avkastningsskatt - se upp med avgifterna Passar bäst för den aktive och den som sparar på aktiemarknaden.

Privat pensionssparande Spara avdragsgillt eller inte? ”Är det inte olönsamt om man inte betalar statlig skatt?” Hur hög marginalskatten är på lön jämfört med på framtida pension avgör! - Bäst om hög lön och låg pension Just nu högre marginalskatt på pension än på lön. Men låg avkastningsskatt motverkar! - Alltså: fortfarande lönsamt och utan höga krav på risk/avkastning Men den som har runt 10 år kvar att spara kan överväga annan sparform - Ett råd: Spara helst på flera sätt

Privat pensionssparande Vad tänka på inför uttag av pension? Ta inte ut allt på för kort tid! Undvik hög marginalskatt! Det går att skjuta upp uttag Se till att ha tillräcklig pension även som äldre pensionär Ta ut delar utan efterlevandeskydd först! Ha kvar något sparande på aktiemarknaden om du har lust. Nu kanske finns mer tid

Privat pensionssparande Några tips: Lycka till! Registrera dig på minpension.se Sprid ditt sparande Vårda relationen Lycka till!