Tjänstepension
Tjänstepensionens delar Ålderspension Efterlevande- skydd Sjukförsäkring TJÄNSTEPENSION Tjänstepension
Slutlön + Tjänsteår + Procentsats = ! Premie + Avkastning + Utbetalningstid = ? Förmånsbaserat system Premiebaserat system TJÄNSTEPENSION Tjänstepensionens storlek
Pensionsvalet TJÄNSTEPENSION Valcentraler Sköter alla val av premiebestämd tjänstepension Olika valcentraler beroende på avtal Debiterar premier och fördelar ut
TJÄNSTEPENSION Val i tre steg Hur ska du placera pengarna? Vilket bolag ska du välja? Ska nära anhöriga få pension om du avlider?
Traditionell försäkring Garanti Förvaltaren väljer ”Underhållsfri” Fondförsäkring Ingen garanti Du väljer själv Gratis att byta fonder 6 TJÄNSTEPENSION Val av sparform
TJÄNSTEPENSION Återbetalningsskydd Fördel - den närmaste familjen får det uppsamlade pensionskapitalet när du dör Nackdel - man får en lite lägre ålderspension i och med att man avstår arvsvinster
TJÄNSTEPENSION Familjeskydd - endast ITP och SAF-LO Ett visst bestämt månadsbelopp betalas ut som pension till familjen om du dör innan du går i pension Valbart prisbasbelopp per år; 1, 2, 3 eller 4 (1 prisbasbelopp är kronor 2016) Valbar utbetalningstid; 5, 10, 15 eller 20 år
TJÄNSTEPENSION Vilket avtal tillhör du? De fyra största avtalen är: Avtalspension SAF-LO Privatanställd arbetare ITP Privatanställd tjänsteman KAP-KL/AKAP-KL Kommun- och landstingsanställd PA03/PA16 Statligt anställd
TJÄNSTEPENSION Privatanställd arbetare Avtalspension SAF-LO
TJÄNSTEPENSION Avtalspension SAF-LO Premiebestämd Från 25 år 4,5% av lönen upp till kr 30% av lönen över kr Valcentral är Fora
TJÄNSTEPENSION Privatanställd tjänsteman ITP
TJÄNSTEPENSION ITP2 Födda 1978 eller tidigare ITP 1 Födda 1979 eller senare Vilket avtal tillhör jag? Undantag finns
TJÄNSTEPENSION ITP 2 Förmånsbestämd 10% av lönen upp till kr 65% av lönen mellan kr till kr 32,5% av lönen mellan kr – kr Vid 65 år ger 30 års tjänstetid full ersättning Förvaltas av Alecta
TJÄNSTEPENSION ITPK Premiebestämd 2% av lönen Valcentralen är Collectum
TJÄNSTEPENSION ITP 1 Premiebestämd Från 25 år 4,5 procent av månadslönen upp till kr och 30 procent av den månadslön som överstiger kr
TJÄNSTEPENSION Kommun och landsting KAP- KL AKAP-KL
TJÄNSTEPENSION KAP-KL Förmånsbestämd Från 28 år 55% - 62,5% av lönen mellan kr kr 27,5% - 31,25% av lönen mellan kr – kr Vid 65 år ger 30 års tjänstetid full ersättning Kan administreras av olika bolag
Pensionsvalet TJÄNSTEPENSION KAP-KL Premiebestämd Från 21 år 4,5 procent av lönen upp till kr Valcentraler är Pensionsvalet och Valcentralen
TJÄNSTEPENSION AKAP-KL Premiebestämd För anställda födda 1986 eller senare Ingen nedre åldersgräns 4,5 procent av månadslönen upp till kr och 30 procent av den månadslön som överstiger kr
TJÄNSTEPENSION Statsanställd PA03 PA16
TJÄNSTEPENSION PA03 Förmånsbestämd Från 28 år 60% - 64,8% av lönen mellan kr kr 30% - 32,4% av lönen mellan kr – kr Vid 65 år ger 30 tjänsteår full ersättning Förvaltas av SPV
TJÄNSTEPENSION PA03 Premiebestämd Från 23 år 2% av lönen Förvaltas alltid av KÅPAN
TJÄNSTEPENSION PA16 Premiebestämd För anställda födda 1988 eller senare Ingen nedre åldersgräns 4,5 procent av månadslönen upp till kr och 30 procent av den månadslön som överstiger kr Extra premie om 1,5 % (deltidspension) för att bekosta en framtida arbetstidsminskning eller som förstärkt tjänstepension
TJÄNSTEPENSION Vad gäller om arbetsgivaren inte har kollektivavtal? Tjänstepension överhuvudtaget? Ingen ram att hålla sig till. Vilka upplägg är vanliga i icke-kollektivavtalade tjänstepensioner? Kan det bli mer för pengarna i kollektivavtalade tjänstepensioner?
- 10% - 19% - 27% - 34% - 40% - 46% - 50% Pensionskapital vid 65 Årligt avgiftsuttag på kapitalet Räkneexempel: en 25 åring med premiebetalning på nivå ITP1, startlön på , årlig avkastning 6%, under 40 år Vid 2% avgift ryker en tredjedel, vid 3,5% hälften TJÄNSTEPENSION Avgiftens betydelse
TJÄNSTEPENSION Många olika avgifter kan tas ut Vanligt med kombinationer av nedanstående avgifter: Årlig fast avgift Årlig avgift på pensionskapitalet Avgift i procent av fondandelarnas värde Kapitalförvaltningskostnader Avgift på varje inbetalning av pensionspremier Prestationsbaserade avgifter Flyttavgifter
TJÄNSTEPENSION Pensionsguiden
TJÄNSTEPENSION Sofia – privatanställd tjänsteman Ingångslön vid 25 års ålder: kr/mån Normal inkomstutveckling Jobbar fram till 65 års ålder
Sammanlagda avgifter vid 65 års ålder Pensions- kapital vid 65 års ålder Med ITP kr kr Utan ITP (men samma avsättningar) kr kr TJÄNSTEPENSION Så mycket riskerar Sofia att förlora
TJÄNSTEPENSION