Försäkring och pension Marcus Lindenius

Upplägg Konsumenternas Försäkringsbyrå – vilka är vi? Sak- och personförsäkring Klaga i ett försäkringsärende Pension (Tjänste-, privat- och premiepension) Vad kan försäkringsbyrån hjälpa till med?

Stiftelse som startade år 1979 Rådgivning, stadgarna säger ”… informera, vägleda och hjälpa konsumenter…” Kostnadsfri telefonrådgivning 0200-22 58 00 13 000 ärenden (2012) Utbildning Media Fånga upp konsumentproblem Huvudmän: Finansinspektionen Konsumentverket Svensk Försäkring

Webbplatsen Fokus på att informera om och jämföra olika försäkringars innehåll.

Olika Försäkringar Socialförsäkring - Sjukdom - Pension - Dödsfall - Vård av barn Avtalsförsäkringar - Sjukdom (AGS) - Pension (Tjänstepension) - Dödsfall (TGL) - Arbetslöshet - Arbetsskada Privata försäkringar Olycksfallsförsäkring Sjukförsäkring Barnförsäkring Pensionsförsäkring Kapitalförsäkring - Dödsfall Arbetslöshetsförsäkring Sjukvårdsförsäkring Hemförsäkring Villaförsäkring Fritidshus Motorfordonsförsäkring Reseförsäkring Produktförsäkring Djurförsäkring

Hemförsäkringar Alla behöver omfattas av en hemförsäkring Basen oavsett boende Hyresrätt – hemförsäkring Villa – villahemförsäkring Bostadsrätt – hemförsäkring och bostadsrättsförsäkring

Vad innehåller en hemförsäkring? Skydd för saker Reseskydd Rättsskydd Ansvarsskydd Överfallsskydd Tilläggsförsäkringar - t.ex. allrisk, olycksfall

Vad innehåller en villaförsäkring? Skydd för byggnaden Skydd för tomtmarken Rättsskydd Ansvarsskydd Tilläggsförsäkring Vind Kök Badrum Källare

Bilförsäkringar Trafikförsäkring – obligatorisk Halvförsäkring Vagnskada 1 + 2 + 3 = Helförsäkring + eventuell tilläggsförsäkring

Reseförsäkringar Ett ambulansflyg från Asien kan kosta 800 000 kr och en dags intensivvård i USA ca 40 000 kr. Är du oförsäkrad får du stå för hela kostnaden själv. UD betalar inte.

Reseförsäkringar ersätter Vårdkostnader vid akut sjukdom/olycksfall Hemtransport Merkostnader Anhörigs resa Outnyttjad resekostnad/ förseningar Bagageskador Ansvar/rättsskydd/ överfall

Barnförsäkring - ersättning vid sjukdom och olycksfall Barns försäkringsskydd: Socialförsäkringen Skolförsäkring Privatförsäkringar - individuell - grupp

Exempel: Olle och Lotta – svår barnreumatism Olle – barnförsäkring Kostnader för sjukhusvård/mediciner Sjukhusvistelse ca 500 kr/dygn Vårdbidrag till föräldrar t.o.m. 19 år ca 111 000 kr/år Ersättning fr. försäkringen pga. vårdbidrag ca 88 000 kr/år Engångsersättning allvarlig diagnos ca 133 500 kr Lotta – ej barnförsäkring --- Vårdbidrag till föräldrar t.o.m. 19 år ca 111 000 kr/ år

Exempel: Olle och Lotta som vuxna, fortsatt svåra reumatiska besvär som blivit kroniska Olle – barnförsäkring 19-29 år - Aktivitetsersättning ca 8 000 kr/mån Ersättning fr. försäkringen pga. arbetsoförmåga ca 6 000 kr/mån Medicinsk invaliditet 50% ersättning ca 1 335 000 kr Ekonomisk invaliditet 100% 30-65 år – Sjukersättning ca 9 000 kr/mån Lotta – ej barnförsäkring 19-29 år - Aktivitetsersättning ca 8 000 kr/mån --- 30-65 år – Sjukersättning ca 9 000 kr/mån

Personförsäkring vuxen Olycksfallsförsäkring Sjuk- och olycksfallsförsäkring Sjukvårdsförsäkring Sjukförsäkring Inkomstförsäkring Livförsäkring

Olycksfallsförsäkring vuxen Definition: kroppsskada, som drabbat dig ofrivilligt genom plötslig yttre händelse Medicinsk invaliditet (Ekonomisk invaliditet) Vårdkostnadsersättning Dödsfallsbelopp

Om försäkring på vår webbplats…

Pensionspyramiden, stämmer den? Pensionens ingående delar brukar illustreras med en pyramid.

I verkligheten ser pensionen mer ut som …

Fokus i samhällsdebatten på premiepensionen Cirka 800 valbara fonder AP7SÅFA Du själv får välja Många aktörer som vill ge goda råd

Exempel: Bosse 44 år, vaktmästare Arbetar som vaktmästare på en skola Tillhör kollektivavtalsområdet KAP-KL (Kommun- och landstingsanställd) Månadslön 22 500 kr Premiepension: (2,5% x 22 500 kr) 6 700 kr Tjänstepension (4,5% x 22 500 kr) 12 100 kr

Exempel: Sofia 33 år, projektledare Arbetar som projektledare Tillhör kollektivavtalsområdet ITP 1 (privatanställd tjänsteman) Månadslön 39 000 kr Premiepension: (2,5% x 35 000 kr) 10 500 kr Tjänstepension: (4,5% x 35 000 kr) 18 900 kr (30% x 39 000-35 000 kr) 14 400 kr Privat pension: (nyttjar max avdragsrätt) 12 000 kr

Pensionen är alltså olika

Tjänstepension Tillhör du ett kollektivavtal har du automatiskt en tjänstepension. Arbetsgivaren betalar premien och är försäkringstagare. Du är försäkrad. Varje kollektivavtalsområde har en valcentral som administrerar pensionen Förmånsbestämd till premiebestämd. Avsättningarna för premiebestämda är 1,5% - 4,5% av din lön upp till 7,5 IBB. Inkomst över 7,5 IBB är avsättningarna ofta höga. Ex SAF-LO / ITP1 30%. Kollektivavtalad tjänstepension utbetalas vanligen livsvarigt.

Samlad bild av pensionen

Privat pension försäkring Avdragsgillt sparande – 12 000 kr/år Inkomstbeskattas då pensionen tas ut Bundet sparande - till 55 år Kan välja traditionell- och fondförsäkring. Kombinera med försäkringsskydd. Vid dödsfall utbetalas försäkringen till förmånstagare. Om detta saknas tillfaller pensionskapitalet försäkringskollektivet. -------------- IPS – Individuellt pensionssparande. Ej försäkring

Konsumenterna har ett stort eget ansvar Allmänna pensionen: Från AFP/ATP Inkomstpension + Premiepension Tjänstepension: Förmånsbestämd Premiebestämd

Hur försöker vi hjälpa konsumenterna? År 2006 Pensionsjämförelser – kollektivavtalad och privat År 2008 Räknehjälpen - avgifter År 2011 Livslängdsantaganden – utbetalning av pensionen

Om pension på vår webbplats…

Utveckling inom pensionsområdet Efterlevandeskydd – (återbetalningsskydd och/eller familjeskydd) Vidareutveckla området utbetalning Historisk avkastning Bolagets finansiella styrka

Tänk om det var lika lätt... … att jämföra pensionsförsäkring som bilförsäkring?!

Vision inom pensionsområdet Centrala faktorer ( +/- 1-2 stycken) Bolag A B C Tranparens: Avgifter - Konsumenter börjar förstå betydelsen Efterlevandeskydd – Konsumenter väljer utan kunskap Avgifter (Månatliga belopp vid livsvarig) Utbetalning Rådgivning Flytträtt (kostnad för ÅS och familjeskydd) Efterlevandeskydd Finansiell styrka Avkastning/Risk Poäng 45 38 25 Utmaningar: Lång historik, komplext, nya upphandlingar, bristande transparens…..

Några kom ihåg… Trafikförsäkring är obligatorisk. Hemförsäkringen är basen. Trafikförsäkring är obligatorisk. Skolförsäkringen inte heltäckande. Tjänstepensionen > Premiepensionen Låga avgifter är centralt men inte allt. Regelbunden översyn av ditt totala försäkringsskydd.