Försäkring och pension Marcus Lindenius

Upplägg Konsumenternas Försäkringsbyrå – vilka är vi? Behov av privat försäkringsskydd? Klaga i ett försäkringsärende Tjänste-, privat- och premiepension Vad kan försäkringsbyrån hjälpa till med?

Stiftelse som startade år 1979 Rådgivning, stadgarna säger ”… informera, vägleda och hjälpa konsumenter…” Kostnadsfri telefonrådgivning 0200-22 58 00 Fånga upp konsumentproblem 13 000 ärenden (2012) Huvudmän: Finansinspektionen Konsumentverket Svensk Försäkring Konsumenternas Försäkringsbyrå och Konsumenternas Bank- och finansbyrå är oberoende rådgivningsbyråer som informerar privatpersoner och ger vägledning inom det finansiella området och i försäkringsfrågor. En av byråernas viktigare uppgifter är att fånga upp konsumentproblem på det finansiella området och återföra dessa till myndigheterna, företagen och branschorganisationerna. Huvudmän för Konsumenternas Bank- och finansbyrån är: Konsumentverket, Finansinspektionen, Svenska Bankföreningen, Fondbolagens Förening och Svenska Fondhandlareföreningen. Huvudmän för Konsumenternas Försäkringsbyrå är: Konsumentverket, Finansinspektionen och Svensk Försäkring. Webbplatsen www.konsumenternas.se Konsumenternas Bank- och finansbyrå och Konsumenternas Försäkringsbyrå är två byråer som samarbetar om denna webbplats. I våra verksamhetsberättelser redovisar vi vilka konsumentproblem som under året har varit aktuella på respektive område

Webbplatsen Fokus på att informera om och jämföra olika försäkringars innehåll.

Olika Försäkringar Socialförsäkring - Sjukdom - Pension - Dödsfall - Vård av barn Avtalsförsäkringar - Sjukdom (AGS) - Pension (Tjänstepension) - Dödsfall (TGL) - Arbetslöshet - Arbetsskada Privata försäkringar Olycksfallsförsäkring Sjukförsäkring Barnförsäkring Pensionsförsäkring Kapitalförsäkring - Dödsfall Arbetslöshetsförsäkring Sjukvårdsförsäkring Hemförsäkring Villaförsäkring Fritidshus Motorfordonsförsäkring Reseförsäkring Produktförsäkring Djurförsäkring

Hemförsäkringar Alla behöver omfattas av en hemförsäkring Basen oavsett boende Hyresrätt – hemförsäkring Villa – villahemförsäkring Bostadsrätt – hemförsäkring och bostadsrättsförsäkring

Vad innehåller en hemförsäkring? Skydd för saker Reseskydd Rättsskydd Ansvarsskydd Överfallsskydd Tilläggsförsäkringar - t.ex. allrisk, olycksfall

Vad innehåller en villaförsäkring? Skydd för byggnaden Skydd för tomtmarken Rättsskydd Ansvarsskydd Tilläggsförsäkring Vind Kök Badrum Källare

Bilförsäkringar Trafikförsäkring – obligatorisk Halvförsäkring Vagnskada 1 + 2 + 3 = Helförsäkring + eventuell tilläggsförsäkring

Reseförsäkringar Ett ambulansflyg från Asien kan kosta 800 000 kr och en dags intensivvård i USA ca 40 000 kr. Är du oförsäkrad får du stå för hela kostnaden själv. UD betalar inte.

Reseförsäkringar ersätter Vårdkostnader vid akut sjukdom/olycksfall Hemtransport Merkostnader Anhörigs resa Outnyttjad resekostnad/ förseningar Bagageskador Ansvar/rättsskydd/ överfall

Barnförsäkring - ersättning vid sjukdom och olycksfall Barns försäkringsskydd: Socialförsäkringen Skolförsäkring Privatförsäkringar - individuell - grupp

Exempel: Olle och Lotta – svår barnreumatism Olle – barnförsäkring Kostnader för sjukhusvård/mediciner Sjukhusvistelse ca 500 kr/dygn Vårdbidrag till föräldrar t.o.m. 19 år ca 111 000 kr/år Ersättning fr. försäkringen pga. vårdbidrag ca 88 000 kr/år Engångsersättning allvarlig diagnos ca 133 500 kr Lotta – ej barnförsäkring --- Vårdbidrag till föräldrar t.o.m. 19 år ca 111 000 kr/ år

Exempel: Olle och Lotta som vuxna, fortsatt svåra reumatiska besvär som blivit kroniska Olle – barnförsäkring 19-29 år - Aktivitetsersättning ca 8 000 kr/mån Ersättning fr. försäkringen pga. arbetsoförmåga ca 6 000 kr/mån Medicinsk invaliditet 50% ersättning ca 1 335 000 kr Ekonomisk invaliditet 100% 30-65 år – Sjukersättning ca 9 000 kr/mån Lotta – ej barnförsäkring 19-29 år - Aktivitetsersättning ca 8 000 kr/mån --- 30-65 år – Sjukersättning ca 9 000 kr/mån

Personförsäkring vuxen Olycksfallsförsäkring Sjuk- och olycksfallsförsäkring Sjukvårdsförsäkring Sjukförsäkring Inkomstförsäkring Livförsäkring

Olycksfallsförsäkring vuxen Definition: kroppsskada, som drabbat dig ofrivilligt genom plötslig yttre händelse Medicinsk invaliditet (Ekonomisk invaliditet) Vårdkostnadsersättning Dödsfallsbelopp

Om försäkring på vår webbplats…

Pensionspyramiden, stämmer den? Pensionens ingående delar brukar illustreras med en pyramid.

I verkligheten ser pensionen mer ut som …

Fokus i samhällsdebatten på premiepensionen Cirka 800 valbara fonder AP7SÅFA Du själv får välja Många aktörer som vill ge goda råd

Exempel: Bosse 44 år, vaktmästare Arbetar som vaktmästare på en skola Tillhör kollektivavtalsområdet KAP-KL (Kommun- och landstingsanställd) Månadslön 22 500 kr Premiepension: (2,5% x 22 500 kr) 6 700 kr Tjänstepension (4,5% x 22 500 kr) 12 100 kr

Exempel: Sofia 33 år, projektledare Arbetar som projektledare Tillhör kollektivavtalsområdet ITP 1 (privatanställd tjänsteman) Månadslön 39 000 kr Premiepension: (2,5% x 35 000 kr) 10 500 kr Tjänstepension: (4,5% x 35 000 kr) 18 900 kr (30% x 39 000-35 000 kr) 14 400 kr Privat pension: (nyttjar max avdragsrätt) 12 000 kr

Pensionen är alltså olika

Tjänstepension Tillhör du ett kollektivavtal har du automatiskt en tjänstepension. Arbetsgivaren betalar premien och är försäkringstagare. Du är försäkrad. Varje kollektivavtalsområde har en valcentral som administrerar pensionen Förmånsbestämd till premiebestämd. Avsättningarna för premiebestämda är 1,5% - 4,5% av din lön upp till 7,5 IBB. Inkomst över 7,5 IBB är avsättningarna ofta höga. Ex SAF-LO / ITP1 30%. Kollektivavtalad tjänstepension utbetalas vanligen livsvarigt.

Samlad bild av pensionen

Privat pension försäkring Avdragsgillt sparande – 12 000 kr/år Inkomstbeskattas då pensionen tas ut Bundet sparande - till 55 år Kan välja traditionell- och fondförsäkring. Kombinera med försäkringsskydd. Vid dödsfall utbetalas försäkringen till förmånstagare. Om detta saknas tillfaller pensionskapitalet försäkringskollektivet. -------------- IPS – Individuellt pensionssparande. Ej försäkring

Konsumenterna har ett stort eget ansvar Allmänna pensionen: Från AFP/ATP Inkomstpension + Premiepension Tjänstepension: Förmånsbestämd Premiebestämd

Hur försöker vi hjälpa konsumenterna? År 2006 Jämförelser År 2008 Räknehjälpen År 2011 Livslängdsantaganden

Om pension på vår webbplats…

Utveckling inom pensionsområdet Avkastning Utbetalning Återbetalningsskydd

Räknehjälpen idag Jämför utbetalningsmodell Jämför historisk avkastning

Räknehjälpen idag 1 år 3år 5år 10 år 15 år 2,3 7,4 3,8 14,7 28,3 Historisk avkastning i procent Den historiska avkastning som redovisas nedan är den geometriska genomsnittliga räntan uttryckt i procent. Det innebär att… Vill du kan du också jämföra avkastningen i kronor. Här kan du jämföra den historiska avkastningen (%) 1 år 3år 5år 10 år 15 år 2,3 7,4 3,8 14,7 28,3 4,7 8,9 10,4 20,8 21,3 3,1 10,8 -4,3 3,8 7,8 8,7 4,2 2,8 -10,7 10,5 Tillbaka Jämför avkastning i kronor

Räknehjälpen idag Jämför utbetalningsmodell Jämför historisk avkastning

Räknehjälpen idag Månatligt pension vid livsvarig utbetalning Det månatliga beloppet som redovisas nedan, är baserat på ett pensionskapital på 500 000 kr. Det är de livslängsantaganden och prognosräntor som bolagen för närvarande använder som ligger till grund för beräkningen .Försäkringen betalas ut livsvarigt (alternativt lång temporär utbetalningstid) samt saknar återbetalnings-/efterlevandeskydd. (Observera att detta inte är en prognos). Fyll i valfritt p-kapital. Gör en ny beräkning: utan återbetalningsskydd: ____________ kr med återbetalningsskydd: ____________ kr Månatligt pension vid livsvarig utbetalning 65 år 75 år 85 år 95 år 2.133 kr 3.424 kr 4.387 kr 6.941 kr 2.944 kr 3.785 kr 6.847 kr 8.455 kr 3.007 kr 4.455 kr 5.835 kr 7.412 kr 4.333 kr 5.013 kr 6.000 kr 5.835 kr

Några kom ihåg… Trafikförsäkring är obligatorisk. Hemförsäkringen är basen. Trafikförsäkring är obligatorisk. Skolförsäkringen inte heltäckande. Tjänstepensionen > Premiepensionen Låga avgifter är centralt men inte allt. Regelbunden översyn av ditt totala försäkringsskydd.