JAK Medlemsbank Grundkurs i Luleå Miguel Ganzo, JAK Konsulent.

En presentation över ämnet: "JAK Medlemsbank Grundkurs i Luleå Miguel Ganzo, JAK Konsulent."— Presentationens avskrift:

1 JAK Medlemsbank Grundkurs i Luleå Miguel Ganzo, JAK Konsulent

2 På agenda: Miguel Ganzo, JAK Konsulent Vad är JAK? Ekonomi och ränta JAK Banksystem JAK som organisation

3

4 JAK är en medlemsbank, alltså en ekonomisk förening som driver en bank

5 Ca 37500 medlemmar varav 700 ideella resurspersoner 21 lokalavdelningar 30 anställda 2 bankkontor: Kontor i Orsa Kontor i Skövde

6

7

8

9

10 Vad är Ekonomi för dig?

11

12

13

14 Vad är ränta för dig?

15 ”Som ränta betraktar vi all betalning för lån (in- och utlåning) utöver vad som motsvarar de verkliga och skäliga kostnader som låneverksamheten medför för långivaren” JAKs reglemente, 2011

16

17

18

19 Eller?

20

21

22

23 Sveriges statsskuld 1980-2010 Källa: Riksgälden www.riksgalden.se

24 Statens utgifter: 790,3 miljarder kr Statskulds räntor: 48,2 miljarder kr

25

26

27

28 Bistånd: OECD, 2008 www.stat.oecd.org www.stat.oecd.org Räntor och amortering: UNCTAD, Handbook of.statistics 2008, si.d 379

29 Och även för dem som inte tar något lån…

30 Innan vi går vidare till JAK banksystem Hur skapas pengar ? Olika typ av pengar Svenska kronor Sedlar och mynt Pengar på banken Att skapa och förstöra pengar Vidare läsning: Grus&Guld – sida 20, Michael Kumhof, positivapengar.se, Skuld – de första 5000 åren.

31

32

33

34 Balans i sparlånesystemet ”Jag ska stödja systemet minst lika mycket som jag nyttjar det” Hur stödjer jag systemet? Genom att spara. Hur nyttjar jag systemet? Genom att låna. Alltså ska jag spara minst lika mycket som jag lånar. För att mäta ”att jag ska spara lika mycket som jag lånar” måste vi ta hänsyn till tiden: Jag stödjer systemet mer om jag sparar 10.000 kr under ett år än om jag sparar 1.000.000 kr under en dag.

35 Sparpoäng En positiv sparpoäng = + 1 SP = Att spara en krona i JAK under en månad (när sparfaktorn är 1) En negativ sparpoäng = - 1 SP= Att ha en skuld på en krona under en månad En negativ sparpoäng = - 1 SP = Att ha en skuld på en krona under en månadDå: ”Man ska spara minst lika mycket som man lånar” Betyder det att: ”Man att man har ett positiv sparpoängsaldo i JAK ( i nu tid eller på sikt)” ”Man att man har ett positiv sparpoängsaldo i JAK ( i nu tid eller på sikt)”

36

37 Tid Sp kr En positiv sparpoäng = + 1 SP = Att spara ett krona i JAK under en månad Sparpoängsutveckling Regelbundet sparande

38 Tid Engångsinsättning Oregelbundet sparande kr Tid kr Sp

39 Lånet förbrukar sparpoäng Tid kr Sp -Sp En negativ sparpoäng = - 1 SP= Att ha en skuld av en krona under en månad. En negativ sparpoäng = - 1 SP = Att ha en skuld av en krona under en månad.

40 Tid kr Ytorna alltid lika stora Sp -Sp Tid kr Sp -Sp

41 kr Sp -Sparpoäng Sparpoäng Sparande Amortering Tid

42 kr -Sparpoäng Sparpoäng Sparande Amortering Sparandet är kontraktsbundet och lika stort som amorteringen om man inte har sparat i förväg

43

44 Poängberäkning Eftersparande Låna 50 000 kr,Amortera 1000 kr/ månad, Spara 1000kr/månad MånadSparande krTillgodo krPoängtillgodoTotall Poängtillgodo 11000000 2 3 2000 3000 410003000 6000 510004000 10 000 …………… 48100047 000 1 128 000 49100048 000 1 176 000 50100049 000 1 225 000 51100050 000 1 275 000

45 Poängberäkning Skuld Låna 50 000 kr,Amortera 1000 kr/ månad MånadSkuld krAmortering krPoängskuldTotall Poängskuld 150 000100050 000 249 000100049 00099 000 348 000100048 000147 000 447 000100047 000194 000 546 000100046 000240 000 …………… 483000100030001 272 000 492000100020001 274 000 501000 1 275 000 510001 275 000

46

47 Lånekostnad

48

49

50 Räntefria lån kostar mindre. ”Vanlig” bank Administrations- kostnader Vinst till ägarna Ränta till spararna Kreditförluster JAK Medlemsbank Administrations-kostnader - - Små kreditförluster

51 Låneinsatsvarför? För att få vara bank behöver JAK minst 50 miljoner i eget kapital. Det är bankägarna, dvs medlemmarna, som ansvarar för att det finns ett eget kapital i JAK. Och det gör vi. Hur? Grundinsats: varje ny medlem sätter in 200 kr. Låneinstast: varje låntagare betalar 6% av lånet Låneinsatsen betalas tillbaka 7 - 13 månader efter det att du är klar med lånet, beroende på när på året du har amorterat klart, under förutsättning att bankens egna kapital är intakt och efter tillstånd av Finansinspektionen

52

53

54

55 Vi tittar på olika exempel på lån

56

57

58 Kalkyl JAKlån på 200 000 kr på 10 år utan stödsparande Amortering1 667 kr månad Sparande1 667 kr månad Avgift 250 kr månad -------------- Totalt per månad3 583 kr

59 Lånar Sparar Amorterar Kr -Kronor x tid = -sparpoäng Kronor x tid = sparpoäng Tid (mån) Figur på JAK-lån utan stödsparande

60 Lånar Sparar Amorterar Kr Tid -Kronor x tid = -sparpoäng Kronor x tid = sparpoäng 718 000 Sparare 2 2 Kalkyl Figur på JAK-lån med stödsparande

61 Kalkyl Vad krävs till ett stödsparprojekt för att få låna? Betalningsförmåga För att få låna krävs det att vi kan se att det finns betalningsförmåga på lång sikt, det vill säga att projektet ska ha överlevnadsförmåga och en långsiktig strategi. Säkerhet För att kunna bevilja ett lån behöver vi säkerhet. Det är samma krav som alla medlemmar har för att låna hos JAK. Säkerheten ska vara av sådan art att den har ett värde motsvarande lånet vid en obeståndssituation.

62

63

64

65

66 Kommunal stödsparande

67 JAKs dyrare lån (4,5%) Blancolån Eftersparfritt

68 Mer än bara spara och låna Transaktionskonto/Lönekonto Kort

69

70

71 Rita här JAKs struktur

72

73 JAK Boden-Luleå

74 Folkbildning i JAK

75 Kommande arrangemang 9 februari Årsmöte JAK Boden-Luleå 6 Mars Föreläsning Björn Forsberg 7 – 9 mars JAK Skola i Skövde 26 – 27 April Årsmöte JAK (Stockholm)