ITP.

En presentation över ämnet: "ITP."— Presentationens avskrift:

1 ITP

2 Allmän pension Inkomstpension (16% av inkomsten)
Premiepension (2,5% av inkomsten) Garantipension

3 En femtedel av livet – men vad ska man leva på?
I snitt är vi pensionärer en femtedel av våra liv. Vi lever längre än tidigare generationer och medellivslängden har ökat med omkring 25 år i Sverige på bara 100 år. Våra barn och barnbarn kommer förmodligen att leva ännu längre. Ur ekonomisk synpunkt innebär livet som pensionär för de flesta av oss att pensionen är längre än de inkomster vi har haft tidigare i livet. Hur stor pensionen blir avgörs av vilka inkomster vi haft under arbetslivet. Eftersom många av oss kommer att vara pensionärer år och kanske ännu längre kan det vara en bra idé att ägna pensionen en tanke medan den fortfarande går att påverka.

4 Tjänstemännens tjänstepension
ITP 1 Födda 1979 eller senare omfattas av ITP 1 ITP 2 Födda 1978 eller tidigare omfattas av ITP 2 ITP planen innehåller två avdelningar ITP1 & ITP2. ITP2 , den gamla planen kom till 1960 och är en förmånsbestämd plan. Innehåller 2 ålderspensioner, en efterlevandepension och en sjukförsäkring. Planen ger även möjlighet till vissa val. ITP1, den nya planen kom till 2007 och är en premiebestämd plan. Innehåller 1 ålderspension med ett antal valmöjligheter och en sjukförsäkring. Privatanställda tjänstemän som omfattas av kollektivavtal inom PTK-området omfattas av ITP planen. Huvudregel: ITP 1 omfattas den som är född 1979 eller senare, medan ITP2 omfattas den som 1978 eller tidigare. Undantag: De arbetsgivare som tecknar ITP efter den 25 april 2006 kan tillämpa ITP1 även för anställda som är födda 1978 eller tidigare. Tjänsteman med inkomst över 10 inkomstbasbelopp kan komma överens med sin arbetsgivare om att tillämpa ITP1 istället för ITP2. Man omfattas av kollektivavtalet från 18 års ålder

5 Vad är det som bestämt på förhand?
ITP 1 Premien Arbetsgivaren vet sin pensionskostnad. Den anställde vet inte vad pensionen kommer att bli. ITP 2 Förmånen Arbetsgivaren vet inte kostnaden. Den anställde vet sin kommande pension.

6 ITP 2 – Två ålderspensioner
Förmånsbestämd ålderspension Ålderspension = % x lönen x tjänstetid Premiebestämd ITPK I ITP 2 finns två olika ålderspensioner, en förmånsbestämd och en premiebestämd. I ITP 2 finns det ett tak på 30ibb ITP 2 lönebegrepp: - månadslönen x 12,2 - rörliga lönedelar (provision, tantiem, regelmässigt skiftarbete, jour eller beredskap) -naturaförmåner (fri kost eller fri bostad) Ta inte med: övertid eller bilförmån ITPK valet – se valet i ITP1 Förmånsbestämd ålderspension ITP2 Man har rätt till den förmånsbestämda ålderspensionen, månaden efter man fyller 28 år. Det är den sista lönen som ligger till grund för förmånsbestämd ITP2 När det gäller lönehöjningar de fem sista åren före pensionsåldern finns det en begränsningsregel som kan påverka den pensionsmedförande lönen (sk lönekapningsregel) 2 % av pensionsmedförande lön

7 Vilka inkomster ger kollektivavtalad förmånsbestämd ITP 2/ITPK-pension?
Fast lön + semestertillägg Provision, tantiem och liknande rörliga lönedelar inklusive semestertillägg Ersättning för regelmässigt skiftarbete, förskjuten arbetstid, jourtid eller beredskapstjänst inklusive semestertillägg Naturaförmåner i form av helt fri kost eller bostad Restidsersättning Belopp 2017 ITP 2 1 IBB = 61 50 7,5 IBB = (37 800/mån) 20 IBB ( /mån) 30 IBB = ( /mån) Max 30 inkomstbasbelopp.

8 Så räknas ITP 2-pensionen ut
Från 28 år Procent av slutlönen 30 ibb, ca i mån 20 ibb, ca i mån 7,5 ibb, ca i mån 32,5 % 65 % 10 % Man omfattas av den förmånsbaserade ålderspensionen från 28 år. Det är ”normalt” den sista lönen som ligger till grund för ålderspensionen. Ålderspensionen räknas ut i procent av den pensionsmedförande lönen. Det sker med olika procentsatser för olika inkomstskikt. Belopp 2017 1 IBB = 61500 7,5 IBB = (37800/mån) 20 IBB ( /mån) 30 IBB = ( /mån) För att man ska få oreducerad ålders- och familjepension från ITP2 krävs en pensionsgrundande tjänstetid på 360 månader, dvs 30 år. Man får tillgodoräkna sig tjänstetid från och med månaden efter det man fyllt 28 år. Hur mycket tjänstetid man har (beräknat) står redovisat på värdebeskedet från Collectum. 360 mån (30 år) ger hel ersättning

9 ITPK ålderspensionen 100 %
Premiebestämd – 2 % av pensionsmedförande lön Från 28 år Du väljer fritt mellan traditionell eller fond 100 % ITPK är en premiebestämd pension som man omfattas av från 28 år ålder. Premien är 2% av den pensionsmedförande lönen. Man får själv välja hur pengarna ska förvaltas och hur försäkringen ska se ut. Har man inte gjort ett val kan man när som göra det hos Collectum som är administratör. Hur ska premien förvaltas? Traditionell eller fondförsäkring Vem ska förvalta pengarna? Något av de upphandla bolagen Allt själv eller en del till de närmaste? Återbetalningsskydd? Familjeskydd?

10 Hur ska du placera pengarna?
Traditionell försäkring Fondförsäkring Garanti Avgift Låg risk Inga garantier Hög risk Avgift Du behöver inte prata mer om denna bild – bara visa och berätta i grova drag. Är gruppen intresserad kan du ta det som står nedan: Valet kan delas upp i tre steg: Hur ska premien förvaltas? Traditionell försäkring Försäkringsbolaget bestämmer hur premien ska placeras i aktier, räntebärandevärdepapper och/eller fastigheter. Ibland kan man själv påverka hur riskfyllt premien ska placeras. Försäkringsbolaget garanterar att man får en viss lägsta pension. Denna garanti kan vara utformad på olika sätt. Pensionen storlek beror på: - Hur mycket pengar som betalats in - Hur bra pengarna har förvaltats - Vilka avgifter bolagen tar ut för att administrera försäkringen Fondförsäkring Här placeras premierna i olika värdepappersfonder. Du bestämmer själv risk (hög eller låg). I en fondförsäkring finns inga garantier om att få ett visst försäkringsbelopp. Pensionen storlek beror på fondens utveckling. Pensionens storlek beror på: - Hur mycket som betalats in - Vad fondandelarna är värda

11 Valbara försäkringsbolag
Traditionell försäkring Fondförsäkring Alecta AMF Folksam Skandia AMF Danica Pension SEB Trygg Liv SPP Swedbank Val 2: Att välja bland de upphandlade försäkringsbolagen Åtta försäkringsbolag är utvalda för att ta hand om dina tjänstepensionspengar. Det finns fyra bolag utvalda för den traditionella försäkringen och fem fondbolag. Att jämföra bolagens olika avgifter kan man göra på Collectums hemsida, Konsumenternas försäkringsbyrå och med hjälp av PTK:s rådgivningstjänst.

12 ITP 1 – Född 1979 eller senare från 25 år
4,5 % på lön upp till 7,5 inkomstbasbelopp 30 % på lönedelar däröver. 30 % 4,5 % 7,5 inkomstbasbelopp

13 Premie varje månad till pension
Pensionspremien beräknas på ”kontant bruttolön”. Premien betalas månadsvis. 30 % i premie 7,5 inkomstbasbelopp Löneutbetalningen varierar under året och då kommer även att pensionspremien från arbetsgivaren att variera. Den försäkrade kan kontrollera vad arbetsgivaren har anmält för kontant bruttolön månad för månad på Collectums värdebesked. 4,5 % i premie JAN FEB MARS APR MAJ JUNI JULI AUG SEP OKT NOV DEC

14 Hälften i en trygg sparform
Traditionell pensionsförsäkring 50% Trygg sparform 50% Du väljer fritt mellan Traditionell eller Fond Hur ska premien förvaltas? Av den premie som är inbetald av arbetsgivaren så måste minst 50% av premierna Placeras i en traditionell försäkring. Återstående 50% får man dela upp i två delar om 25%. Dessa kan placeras i fond- och eller traditionell försäkring.

15 Vad händer om jag dör? Du kan välja återbetalningsskydd familjeskydd
Val 3: Allt själv eller en del till det närmaste? Återbetalningsskydd: I ITP 1 finns inget obligatoriskt skydd till efterlevande. Man kan dock välja ett återbetalningsskydd. Att teckna återbetalningsskydd kan passa den som har barn, är gift, sambo eller registrerad partner. Pensionens storlek till de efterlevande motsvarar värdet av inbetalda premier som man själv inte hunnit få utbetalda som pension. Återbetalningsskyddet minskar den egna pensionen till en viss del eftersom man inte får några arvsvinster. Återbetalningsskyddet kan bara läggas till eller tas bort innan pensionen börjar betalas ut. Familjeskydd: Familjeskydd är en tidsbegränsad efterlevandepension som kan passa den som har barn, är gift, sambo eller registrerad partner. återbetalningsskydd familjeskydd

16 Använda en del av premien till ett familjeskydd?
Välj 1, 2, 3 eller 4 prisbasbelopp Välj utbetalningstid på 5, 10, 15 eller 20 år. 50% Beloppet betalas ut till make/maka eller sambo eller barn Hur ska premien förvaltas? Av den premie som är inbetald av arbetsgivaren så måste minst 50% av premierna Placeras i en traditionell försäkring. Återstående 50% får man dela upp i två delar om 25%. Dessa kan placeras i fond- och eller traditionell försäkring.

17 Om du inte gör något val 50% Traditionell pensionsförsäkring i Alecta
Garanti och avkastning Inget återbetalningsskydd/familjeskydd för din familj 50% Gör man inget eget ITP val tecknas en traditionell försäkring i Alecta. Ålderspensionen tecknas utan återbetalningsskydd och inget familjeskydd. Det är ett alternativ som t ex kan passa för ensamstående utan barn. Den passar även också den som vill ha hela premien ska användas till den egna ålderspensionen.

18 Vad påverkar hur stor ålderspensionen blir? 50%
Storlek på premien tid Hur mycket premier har betalats in? Har efterlevandeskydd valts? Hur hög har avkastningen varit? Vilka avgifter tas ut? Hur lång tid ska ålderspensionen betalas ut? 50% familjeskydd återbetalningsskydd Diskutera gärna hur deltagarna tror man kan påverka sin pension i övrigt, var kan man få hjälp och stöd.

19 Tjänstegrupplivförsäkring TGL - ett skattefritt engångsbelopp vid dödsfall
6 pbb 3 pbb TGL är ett inkomstskattefritt engångsbelopp som utbetalas om den försäkrade tjänstemannen avlider före pensioneringen. För att försäkringen ska gälla med fulla belopp så krävs det att man har en ordinarie tjänstetid på minst 16 timmar/vecka. Är arbetstiden minst 8 timmar men mindre än 16 timmar/vecka gäller TGL med halv ersättning. 2017 1 PBB kr 6 PBB 3 PBB 55 år 64 år

20 Bra verktyg på nätet radgivningstjanst.se minpension.se knegdeg.se
pensionsmyndigheten.se collectum.se alecta.se bankforsakring.konsumenternas.se ptk.se Gå gärna in på Rådgivningstjänsten – visa hur det ser ut, även Minpension.se m.fl. Finns det tid är det alltid bra att visa de verktyg som finns.

21 PTKs webbplatser

22